汽车出现交通事故如何理赔？

出现交通事故后首先要做的是及时报案：出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔、哪些情况不能赔，尽量减少损失。

同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定 损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损 坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以 后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验
　　车损索赔流程:　
　　1.车辆出险→2.取得交通队证明→3.填写出险单→4.保险员审核定损 →5.送修理厂修理→6.保险公司赔付
　
　　第一步报赔：
　　发生交通事故后，应妥善保护好现场，按《机动车辆保险条款》规定在48小时内向保险公司报案，则应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据， 待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写"出险通知书"。路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故（如车辆因驾驶原因撞在树或墙上）， 应由安委会出具证明材料。
　　第二步核定：
　　保险公司接到报案后，视情况，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。
保险车辆因发生保险责任范围内的事故而受损时，或致第三者财产损坏，应当坚持"修复为主原则"，但在修复前须经保险公司定损检验，确定修理项目、方式、费 用。送修理厂修复后，保存好修理发票。 提供必要的材料向保险公司索赔。 第三者责任事故赔偿后，保险公司不再承担对受害第三者的任何增加的赔偿费用。
　　第三步赔付规定：
　　全部损失
　　险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿；保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。
　　部分损失
　　保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿；保险车辆的保险金 额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用；保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限；保险车辆按全部损失赔偿或 部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要 每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效；保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。　　
　　第四步赔付时间：
　　被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出索赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔 款，即视为自动放弃权益。保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。如与保险公司发生争议不能达成协议， 可向经济合同仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
　　案例：刘小姐，第一年开车，是典型的新人加新车类型。在一次行驶中，被后面的车猛地从侧面超车时轻轻地亲吻了一下，但由于比较紧张，没有注意到另外一 辆车的车牌号，下车后察看，发现右后侧被刮了一片，非常心疼。但因为车辆已经走了，而自己的车也不影响驾驶，不好意思总是停在马路中间，于是将车开到了路 边停车。因为依稀记得保险公司曾经说过出现的时候一定要打电话报险，刘小姐迅速的拨通了保险公司的热线电话，告知保险公司自己出险了，是被别人刮蹭，但人 已经走了。让刘小姐高兴的是，对于这种情况，保险公司可以给予赔偿。于是在告知保险公司自己的保单号等相关信息后，刘小姐安心得回家，等待第二天到保险公 司定损。
　　刘小姐到保险公司后，定损人员要求刘小姐出示交通队的事故责任认定书，刘小姐傻眼了。由于当时车辆已走，并不知道还要证明，于是没有报交警。而此时，刘小姐也不能再补办，于是保险公司给与免赔30%的裁定。就因为这么一个过程的疏忽，白白的花了300多元。
　　分析：刘小姐抱怨是保险公司报案的时候没有提醒车主，但定损员告诉车主，像这种情况的双方事故，一定要有交警的责任认定书。的确，在这样一个简单的案例中，驾驶员们要注意了，凡是双方事故，责任无法认定的时候，都要报警，获取责任认定书。
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端——
(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。
(2)哪怕一丁点的小剐蹭都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保 险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内 该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了
很多已经买了车的消费者对车险索赔的整个流程不太清楚，以至于在出险之后，手忙脚乱的，还有时引起与保险公司不必要的争议。毕竟，投保的技巧再好也只是能够省下几百元，而真正的目的，还是在遇到情况时得到最合理的赔付，这才是投保者的最终目的。